19 марта 2018
974

Дайджест вкладчика (Выпуск №45/640)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У БАНКА "КРЕДИТ ЭКСПРЕСС"

 

15.03.2018

Банк России отозвал с 15 марта 2018 года лицензию на осуществление банковских операций у банка "Кредит Экспресс" (г. Ростов-на-Дону), являющегося участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 марта кредитная организация занимала 372-е место в банковской системе РФ, говорится в сообщении ЦБ.

 

По данным регулятора, в деятельности КБ "Кредит Экспресс" установлены многочисленные нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части полноты и корректности представлявшихся в уполномоченный орган сведений, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю.

 

Надлежащая оценка принятого кредитного риска, осуществленная банком по требованию надзорного органа, выявила существенное снижение размера собственных средств (капитала) и наличие оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам ее кредиторов и вкладчиков.

 

Как отмечается в сообщении, Банк России неоднократно применял в отношении КБ "Кредит Экспресс" меры надзорного реагирования, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение вкладов населения. При этом руководство и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности.

 

В соответствии с приказом Банка России в "Кредит Экспресс" назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

 

Выплаты страхового возмещения вкладчикам банка "Кредит Экспресс", у которого ЦБ РФ отозвал лицензию, начнутся не позднее 29 марта 2018 года. Об этом говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/5031920

 

ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «КРЕДИТ ЭКСПРЕСС» (СПРАВКА BANKI.RU)

 

4.05.2017

Банк был зарегистрирован в декабре 1994 года в Ростовской области в форме акционерного общества закрытого типа. В августе 1997 года был преобразован в ЗАО, а в июне 1999 года — в общество с ограниченной ответственностью. Полное и сокращенное наименования банка в различные периоды менялись на «КредитЭкспрессБанк», КБ «Кредэкс», КБ «Кредэксбанк». С марта 2005 года банк участвует в системе страхования вкладов физических лиц.

 

В 2014 году банк дважды привлекался к административной ответственности за неисполнение требований законодательства, предусмотренных частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в обоих случаях банку были вынесены предупреждения.

 

На текущий момент основными акционерами банка являются менеджмент банка и частные лица.

 

Банк предоставляет своим клиентам общие банковские услуги, принимает депозиты от юридических и физических лиц, занимается кредитованием юридических и физических лиц (потребительские и ипотечные ссуды), совершает операции с ценными бумагами и осуществляет вложения в закрытые паевые инвестиционные фонды, оказывает комплекс услуг, связанных с внешнеэкономической деятельностью, осуществляет выдачу банковских гарантий, работает с банковскими картами MasterCard, осуществляет переводы без открытия счета по системам UNIStream, Western Union, «КиберПлат» и Handy Bank.

 

В числе своих наиболее крупных корпоративных клиентов банк называет ГК «Алютех», ОАО «Объединенная Энергостроительная Корпорация», ЗАО «Сезам», ЗАО «Тверское предприятие «Гидроэлектромонтаж», ЗАО «Тверьэнергомонтаж», ЗАО «Гармет», Корпорация «Инком», ГК «Союзснаб» и др. Банк отмечает, что на его счетах размещают значительные суммы денежных средств ряд общественных и политических деятелей, топ-менеджеры некоторых крупных российских компаний, ведущие специалисты и руководители шоу-бизнеса. Всего на обслуживании в банке свыше 2 тыс. клиентов — юридических и физических лиц.

 

Основу ресурсной базы кредитного учреждения формируют вклады физических лиц, доля которых на 1 апреля 2017 года составляет 48,4%. Средства на расчетных счетах и депозитах юридических лиц формируют 25,4% объема обязательств банка, собственные выпущенные векселя — 7,7%. Клиентская база банка небольшая, обороты по счетам клиентов находятся в диапазоне 1,9—3,2 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая.

 

Значительная часть активов нетто представлена кредитным портфелем (75,9%), еще 7,8% составляют высоколиквидные активы, 6,4% — ликвидность, размещенная на рынке межбанковского кредитования, 5,8% — основные средства и нематериальные активы, 4,1% сформировано прочими активами.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?id=10331340

 

ЦБ АННУЛИРОВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У БЕЛГОРОДСКОГО ВЭЛТОН БАНКА

 

15.03.2018

Банк России аннулировал лицензию на осуществление банковских операций у белгородского Вэлтон банка, сообщается в пресс-релизе регулятора.

 

ЦБ РФ принял такое решение в связи с прекращением деятельности банка в порядке добровольной ликвидации.

 

Исходя из представленных в ЦБ отчетных данных, банк располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов.

 

Вэлтон банк является участником системы страхования вкладов, а аннулирование лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем. Таким образом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

 

Согласно данным отчетности, по величине активов Вэлтон банк на 1 марта 2018 года занимал 500 место в банковской системе России.

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/5032135

 

АО «ВЭЛТОН БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

 

23.08.2017

Банк был образован в форме закрытого акционерного общества и зарегистрирован Центральным Банком Российской Федерации в 1990 году. В 2007 году воронежский бизнесмен Алексей Турков продал 75% акций банка основному владельцу агрохолдинга «Приосколье» Геннадию Бобрицкому.

 

Результатом смены собственника стало изменение в середине 2008 года финансовым учреждением своего наименования с ЗАО «АКБ «Валуйский Коммерческий Банк» на ЗАО «Вэлтон Банк». С начала 2015 года банк функционирует как АО «Вэлтон Банк». С декабря 2004 года кредитная организация является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

 

На текущий момент бенефициарами банка являются совладелец агропромышленной компании «Приосколье»*, председатель совета директоров банка Геннадий Бобрицкий, владеющий 90% акций банка, а также Ольга Польщикова и член совета директоров Роман Михедько, каждый из которых владеет 5% акций фининститута.

 

Спектр предлагаемых банком физическим лицам услуг и продуктов ограничен и включает в себя РКО, прием платежей, линейку вкладов, денежные переводы без открытия счета. Юридическим лицам доступны РКО, кредиты (в форме овердрафта, единовременного кредита и кредитной линии), валютный контроль, размещение средств на депозиты, удаленное банковское обслуживание по системе «Клиент-Банк».

 

Основными заемщиками банка являются предприятия сельского хозяйства. Банк также кредитует предприятия и организации, занимающиеся обрабатывающим производством, торговлей, транспортом и связью. Существенная часть средств юридических лиц (порядка 40% на конец первого полугодия 2017 года) на счетах и депозитах в банке представлена остатками торговых компаний и организаций. При этом бизнес банка отличается значительной концентрацией на связанных сторонах.

 

Основным источником фондирования кредитного учреждения являются собственные средства: их доля на отчетную дату составляет 54,6% пассивов. В составе капитала отражен субординированный кредит, привлеченный от ЗАО «Приосколье», на сумму 170 млн рублей, со сроком погашения 11 октября 2023 года. Заметную долю в структуре пассивов формируют также средства предприятий и организаций (44,8% нетто-пассивов). Доля вкладов физических лиц минимальная и на 1 августа 2017 года формировала 6,9% пассивов нетто. Несмотря на то, что клиентская база банка небольшая, обороты по счетам клиентов высокие и составляют 5—8 млрд рублей ежемесячно.

 

В активах нетто банка преобладает портфель ликвидности, размещенной в ЦБ РФ, — 63,8% на 1 августа 2017 года. Еще 17,9% приходится на высоколиквидные активы, 15,6% составляет кредитный портфель, 2% формируют прочие активы, менее 1% нетто-активов сформировано вложениями в основные средства и нематериальные активы.

 

Кредитный портфель на 99,2% представлен корпоративными кредитами.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?id=10331412

 

ЦБ УТВЕРДИЛ ПЛАН СВОЕГО УЧАСТИЯ В САНАЦИИ "ТРАСТА" И РОСТ БАНКА

 

14.03.2018

Банк России утвердил план своего участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка "Траст" и "Рост банка", говорится в сообщениях регулятора.

 

С 15 марта функции временной администрации по управлению этими банками возложены на УК Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС, структура ЦБ).

 

"Предусмотренные планом участия Банка России меры обеспечат бесперебойную деятельность банка по обслуживанию клиентов и исполнению имеющихся обязательств", - сообщил ЦБ в релизах по обоим банкам, не раскрыв детали плана.

 

"Траст" санируется с 2015 года, сперва инвестором в рамках процедуры финансового оздоровления выступал "Открытие Холдинг". АСВ из средств ЦБ выделило "Трасту" 99 млрд рублей на десять лет под льготную ставку для закрытия "дыры" в капитале. Еще 28 млрд рублей на шесть лет под обеспечение получил холдинг на поддержание ликвидности банка.

 

В августе 2017 года основной актив холдинга - банк "Открытие" - сам попал под санацию и в декабре перешел под контроль ЦБ РФ, который докапитализировал его на рекордные 456 млрд рублей. "Траст" вошел в группу "Открытия", но новых денег на докапитализацию не получал.

 

ЦБ не исключал дополнительной докапитализации банка "Открытия" в 2018 году. Решение зависит от выбранного варианта завершения санации банка "Траст" и результатов работы с отдельными активами группы, отмечал регулятор.

 

"Потребность в выделении дополнительных средств на цели финансового оздоровления банка "Траст" может возникнуть, но в зависимости от выбора конкретного подхода к санации финансовая помощь может быть предоставлена как банку "ФК Открытие", так и непосредственно "Трасту", - отмечали в пресс-службе ЦБ.

 

Регулятор пояснял, что в случае предоставления средств непосредственно "Трасту" одновременно произойдет улучшение финансового положения и "Открытия" из-за роспуска резервов по межбанковским кредитам, предоставленным "Трасту".

 

Рост банк и входящие в его группу банки были санированы в 2014 году с привлечением Бинбанка в качестве инвестора. ЦБ выделил Рост банку на финансовое оздоровление десятилетний кредит на сумму 18,4 млрд рублей под 0,51% годовых, еще 17,5 млрд рублей на шесть лет под 6,01% годовых получил инвестор для поддержания ликвидности.

 

В декабре 2015 года основной владелец Бинбанка Микаил Шишханов выкупил у кредитной организации акции Рост банка. А в сентябре 2017 года Рост банк вошел в группу Бинбанка в рамках финансового оздоровления последнего.

 

В феврале этого года ЦБ объявил о планах объединить Бинбанк с другим санируемым банком - "ФК Открытие". Кроме того, сейчас активно прорабатывается вопрос создания банка "плохих" долгов, на балансе которого будут находить непрофильные активы санируемых кредитных организаций. Рост банк назывался в числе кандидатов, на базе которых может быть создана такая структура.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/603597

 

В МОСКВЕ РАССМОТРЯТ АПЕЛЛЯЦИЮ БАНКА "ЮГРА" О ЗАКОННОСТИ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ

 

15.03.2018

Девятый арбитражный апелляционный суд в четверг продолжит после перерыва рассмотрение апелляционной жалобы банка "Югра", входившего в топ-30 российских банков, на решение нижестоящего суда, который признал законным приказ ЦБ об отзыве у кредитной организации лицензии.

 

На заседании 6 марта председательствующий судья Дмитрий Вигдорчик сообщил, что в суд поступили апелляционные жалобы от лиц, не участвовавших в деле, содержание которых суду не известно. Для выяснения вопроса с этими жалобами тогда был объявлен перерыв в заседании. Как следует из карточки дела, жалобы поданы тремя гражданами по фамилии Перов, а также компаниями ООО "Русгеосервис" и ООО "ВНИИЭТО". Представитель ЦБ в суде пояснил, что указанные юрлица являлись заемщиками банка.

Арбитражный суд Москвы 18 декабря 2017 года отклонил заявление "Югры" в лице бывших топ-менеджеров и собственников банка, просивших признать недействительным приказ Центробанка от 28 июля об отзыве лицензии, а также восстановить лицензию.

 

Представитель ЦБ РФ в суде первой инстанции сообщил, что отзыв произошел по двум группам оснований. Во-первых, ввиду неоднократного нарушения "Югрой" законов и нормативных актов ЦБ и, как следствие, неоднократного применения к банку мер надзорного реагирования. Вторым основанием стало снижение собственного капитала банка ниже минимального значения и нарушение норматива достаточности собственных средств ниже 2%. По словам представителя ЦБ, на 22 июля собственный капитал банка составлял минус 7 миллиардов рублей.

 

Представитель банка "Югра", основываясь на протоколе комитета банковского надзора, который 7 июля принял решение отказаться от применения к "Югре" мер в виде отзыва лицензии, заявил об отсутствии оснований для отзыва, а также о процессуальных нарушениях со стороны регулятора. "Югра" даже заявила ходатайство о фальсификации представленной АСВ и ЦБ бухотчетности по состоянию на 22 июля, поскольку по состоянию на 7 июля собственный капитал банка оценивался в 33 миллиарда рублей. Суд ходатайство о фальсификации доказательств отклонил.

 

Арбитраж Москвы указал в решении, что, "учитывая характер правонарушений, систематическое выставление требований о доначислении, доформировании резервов … применение санкций … суд приходит к выводу, что приведенных ответчиком нарушений … более чем достаточно для применения меры в виде отзыва лицензии". Суд также отметил, что протокол комитета банковского надзора предназначен для служебного пользования, а "оспариваемый приказ об отзыве лицензии является решением, отменяющим предыдущие решения".

 

ЦБ отозвал лицензию у "Югры" с 28 июля 2017 года. АСВ оценивало общий объем выплат страхового возмещения вкладчикам "Югры" в 169,2 миллиарда рублей. ЦБ ранее сообщил, что разница между обязательствами и активами банка "Югра" по состоянию на 8 сентября составила 86,1 миллиарда рублей. В то же время представители бывших собственников "Югры" ранее заявляли, что отсутствовало снижение всех нормативов достаточности собственных средств и размера капитала банка ниже минимального значения, то есть ниже 30 миллиардов рублей. Основным владельцем "Югры" является бизнесмен Алексей Хотин, который контролирует 52,5% капитала кредитной организации.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/incidents/20180315/1516394267.html

 

«РАЗМЕР БАНКА В РОССИИ БОЛЬШЕ НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ЗАЛОГОМ УСТОЙЧИВОСТИ»

 

15.03.2018

Как изменится российская банковская система в ближайшие годы? На чем будут зарабатывать банки? Стоит ли ждать новых масштабных санаций? Мнение Кирилла Лукашук, старшего директора, руководителя группы банковских рейтингов АКРА.

 

Ситуация в банковском секторе интересна тем, что рынок достаточно четко поделился на банки двух типов: условно банки-чемпионы и все остальные. Банков-чемпионов немного, и их финансовая ситуация на фоне происходящих событий в секторе становится даже лучше, идет в некоторой противофазе. Эти банки объединяет разумная политика по управлению рисками, качественный менеджмент, нежелание увлекаться разовыми высокодоходными рисковыми проектами и тем более кредитованием акционеров. Причем важны не столько разовые успехи банка, сколько его политика на протяжении экономического цикла — 5—6 лет. Такие банки, которые показывают стабильно положительный результат во все периоды цикла, можно пересчитать по пальцам. Это прежде всего Сбербанк, Альфа-Банк из крупнейших игроков. Традиционно устойчивые модели мы наблюдаем в сегменте крупнейших банков — дочерних структур глобальных банковских групп. Из банков меньшего размера стоит выделить Тинькофф Банк, РосЕвроБанк, Совкомбанк и несколько других.

 

Прошлый год показал, что в России размер банка как фактор устойчивости теперь практически не имеет значения. Тут можно вспомнить прецеденты трех крупнейших банков, которые попали в Фонд консолидации банковского сектора. Проблемы у них появились не вчера. Что же поменялось? С одной стороны, ужесточилась надзорная политика ЦБ. С другой — у регулятора появился инструмент для работы с проблемными организациями подобного масштаба.

 

Несколько лет назад было невозможно представить ситуацию, что государство настолько решительно вмешивается в работу банка из топ-5. Старая схема санации фактически полностью себя дискредитировала — например, все банки, попавшие в ФКБС, сами были санаторами. Предоставленные им средства расходовались неэффективно, а санируемые банки порой использовались как «карман» для проблемных кредитов. В принципе, профессиональным финансовым аналитикам только публичной отчетности Бинбанка и «Открытия» было достаточно, чтобы понять, что с финансовой устойчивостью этих банков могут быть проблемы.

 

Банк может жить с проблемными активами на балансе очень долго, например, как нефинансовая организация с отрицательным капиталом. Допустим, по результатам инспекционной проверки или дистанционного надзора ЦБ предписывает банку досоздать резервы по проблемным кредитам, и эти суммы существенные с точки зрения достаточности капитала и устойчивости банка. Рано или поздно эта информация в том или ином виде появляется в публичном поле, что создает негативный информационный фон, в результате чего уже возникают проблемы с ликвидностью (на фоне оттока ресурсов). Даже если информационный фон остается стабильным, в некоторых ситуациях одномоментное досоздание резервов может привести к нарушению нормативов достаточности. И в отсутствие поддержки от акционеров может побудить регулятор к решительным мерам. Фундаментальные причины для проблем этих банков были очевидны, и их было много, но триггером конкретного решения был ЦБ.

 

В отличие от старой схемы, средства ФКБС предоставляются напрямую в капитал банков. Предыдущая схема долговая, средства предоставлялись на определенный срок по ставке ниже рыночной. За счет этого инструмента по принципу МСФО банк отражает разовый положительный результат от привлечения этих средств по низкой (относительно среднерыночной) ставке и таким образом формирует новый капитал. Но все равно эти средства приходилось возвращать и обслуживать. Мы видим, что ставки в экономике падают, маржа банковского сектора, по нашим ожиданиям, тоже будет сокращаться, динамика уже по факту отрицательная. Построить в таких условиях жизнеспособную бизнес-модель удавалось единицам, другие же использовали полученные средства на маскировку собственных проблем. С точки зрения механики новый инструмент прозрачнее, эффективнее, более контролируемый.

 

Объем недорезервирования в этих трех банках, по нашим подсчетам, составил около 500 миллиардов рублей. Это те резервы, которые были созданы ЦБ после того, как банки были переданы в ФКБС. Не исключено, что в течение этого года будут определены дополнительные потребности в капитале.

 

Мы считаем, что в санкционных условиях при по-прежнему слабой экономике, даже отдавая должное новой команде менеджмента, физически сделать полную приватизацию очень сложно. Хорошо, если через 5—6 лет 40—45% капитала этих банков будет в рынке.

 

Сейчас ЦБ совместно с правительством обсуждает вопрос создания банка плохих долгов. Мы считаем, что банк «плохих» долгов надо было создавать раньше и делать его не клубным для нескольких игроков, а доступным для всех. Если вы посмотрите на динамику банковского сектора, то увидите, как быстро накапливалась проблемная задолженность (объем безнадежных активов вырос с 1,6 триллиона рублей в 2014 году до 3,6 триллиона рублей на конец 2017-го). «Плохие» долги растут с 2009 года, и эту проблему необходимо решать на уровне государства.

 

По нашим оценкам, доля государства в банковской системе составляет уже свыше 70%. С одной стороны, не нужно демонизировать эту ситуацию. С другой — считать ее полностью нормальной я бы тоже не стал. Правда где-то посередине. Какой основной тезис против роста доли государства в системе? Считается, что это ограничивает конкуренцию. Наше наблюдение говорит о том, что конкуренция в секторе есть, но она сильно меняется под влиянием роста концентрации. Если раньше были три крупных почти равных конкурентных группы (частные, иностранные и государственные банки), которые конкурировали по цене, продукту, комиссиям, то сейчас число иностранных банков и активность их операций сокращается. Ряды частных банков тоже поредели. И на первое место вышли госбанки. Именно госбанкам приходится между собой конкурировать, в особенности в сегменте крупнейших клиентов. И если раньше разбег по ставкам был очень большим, то сейчас, так как ставки стали ниже, конкурировать по цене намного сложнее.

 

Сама ситуация не является угрожающей для системы, если деятельность госбанков будет прозрачной и понятной, а единственным конкурентным преимуществом госбанков останется государственное владение. В остальном они должны работать на тех же условиях, что и остальные. Сейчас я не могу сказать, что это на 100% так. Однако гораздо хуже ситуация, когда добросовестный банкир конкурирует с недобросовестным.

 

Мы неизбежно пришли к этой доле государства в банковской системе — 70%. Фундаментально в 2009 году, после международного финансового кризиса, можно было вырабатывать другие пути развития финансовой системы. Но этого не случилось. С точки зрения финансовой стабильности данные решения были правильными. Однако важно не остаться в такой ситуации на десятилетия.

 

на горизонте года-двух предпосылок для снижения доли государства нет. Возможен незначительный рост. Как рейтинговое агентство мы видим, что в списке топ-100 — топ-50 есть слабые игроки. Я не исключаю, что могут быть отзывы лицензий или передачи банков в Фонд консолидации. Не могу сказать, что жду этого, но вероятность таких событий в 2018 году не низкая. Многое зависит от собственника. Если он готов вести диалог с регулятором, понимает объем претензий и способен либо сам, либо с партнерами предлагать разумные экономические способы решения проблемы, то худшего сценария можно избежать. Но мы видим, что ЦБ достаточно консервативен, поэтому не все готовы выполнять его требования.

 

Менять бизнес-модель нужно было 2—3 года назад. Учитывая, что ставки перешли к снижению, необходимо фокусироваться на непроцентных доходах. Важно стимулировать рост комиссионных доходов и оптимизировать пассивную базу с точки зрения стоимости фондирования. Естественный способ снижения стоимости ресурсов — увеличение доли текущих счетов и корпораций. Это переход к модели трансакционного банковского бизнеса, структурных преобразований в клиентской работе. Другой вызов связан со снижением процентных ставок. Кроме того, необходимо учитывать более консервативную позицию надзора. Сегодня модели бизнеса, основанные на финансировании связанных сторон, рисковых проектов, с точки зрения резервов становятся экономически необоснованными и имеют серьезные экономические последствия. Надо признать, такая бизнес-модель была у многих банков. У кого-то она сохраняется, но скоро, на наш взгляд, станет рудиментом.

 

Наше видение на 2018 год состоит в том, что ЦБ продолжит быть доминирующим фактором в формировании финансового результата банковской системы, а значимость фактора снижения чистой процентной маржи сильно вырастет.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/interview/?id=10325982

 

САНАЦИЯ БАНКОВ ОТТОЛКНУЛАСЬ ОТ ДНА

 

14.03.2018

В санации банковской системы наступил перелом, следует из опубликованного сегодня годового отчета Агентства по страхованию вкладов (АСВ) за 2017 год. Агентство отчиталось о сокращении многих своих обязательств и даже начало возвращать Банку России кредит, выданный для затыкания дыр в проблемных банках. Впрочем, эксперты не уверены, что отечественные банки не преподнесут новых проблем.

 

В прошлом году вниз пошли почти все основные показатели работы АСВ: число наступивших страховых случаев (или принятых на санацию разорившихся банков), размер страховой ответственности (сколько денег надо вернуть вкладчикам) и общий объем выплат кредиторам (юридическим лицам и по вкладам свыше 1,4 млн рублей). На прежнем уровне осталось число ликвидируемых негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

 

Кардинально — до пяти — упало количество начатых проектов санации банков. При этом в 2016 году их было семь (больше на 29%), а своего пика оно достигло в 2015 году, когда таких банков оказалось 18 (в 2,6 раза больше). Число ликвидируемых агентством пенсионных фондов осталось на уровне 34, как и в 2016 году, когда был достигнут максимум.

 

Измельчали и долги разорившихся в прошлом году банков перед вкладчиками, которым АСВ возвращает вклады и проценты по ним на сумму не больше 1,4 млн рублей в одном кредитном учреждении. В прошлом году их общая сумма откатилась до 372,6 млрд рублей, уменьшившись с достигнутого в 2016 году исторического пика на 30%.

 

В итоге в 2017 году на 2 млрд рублей меньше потребовалось и на выплаты кредиторам ликвидируемых кредитных организаций (76,9 млрд рублей) по сравнению с 2016 годом, хотя доля удовлетворенных требований кредиторов достигла наибольшего значения в истории АСВ (с 2008 года) — 36,1 копейки на рубль долга.

 

Также агентство в декабре 2017 года начало погашение кредита Банка России, предоставленного на обеспечения финансовой устойчивости системы обязательного страхования вкладов. В годовом отчете говорится о возврате 17,1 млрд рублей (2%) из 821 млрд рублей этого финансирования.

 

Впрочем, статистика АСВ выглядела бы гораздо хуже, если прибавить к ней еще три крупных банка с отозванными в 2017 году лицензиями — «Югру», «Открытие» и Бинбанк. Все три были переданы не АСВ, а спасены через недавно созданный Центральным банком Фонд консолидации банковского сектора. На спасение этой троицы ЦБ уже потратил 1 трлн рублей.

 

А сумма безнадежных активов российских банков вырос в 2,4 раза за последние два года — с 1,6 трлн рублей в 2014 году до 3,8 трлн рублей в 2018-м, сообщало российское рейтинговое агентство АКРА в феврале.

«ФАН»

https://riafan.ru/1035154-sanaciya-bankov-ottolknulas-ot-dna

 

АСВ ПОТРАТИЛО В 2017 ГОДУ НА СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ 404 МЛРД РУБЛЕЙ

 

14.03.2018

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) опубликовало отчет за 2017 год (.doc). Согласно документу, за отчетный период страховое возмещение составило 404,3 млрд руб. Эту сумму получили 637,8 тыс. вкладчиков 262 банков, в том числе 15,6 тыс. индивидуальных предпринимателей.

 

В отчете говорится, что в прошлом году произошел 41 страховой случай с общим объемом страховой ответственности АСВ в размере 372,6 млрд руб. В 23 банках были выявлены более 4,9 тыс. случаев искусственного формирования вкладов. Всего в течение 2017 года АСВ обеспечило возможность получения страхового возмещения вкладчиками 329 банков, в том числе тех, страховые случаи в которых наступили в предыдущие годы.

 

Также сообщается, что АСВ за весь период деятельности направлено на цели санации банков 1,8 трлн руб., из которых 1,5 трлн руб. за счет кредитов ЦБ.

 

За 2017 год АСВ заработало 2,1 млрд руб. на инвестировании временно свободных средств фонда страхования вкладов. Доходность инвестированных средств составила 9,1% годовых. Чистая прибыль АСВ за отчетный период составила 4,5 млрд руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3570944

 

МЕХАНИЗМЫ ПРОТИВОСТОЯНИЯ ЦЕНТРОБАНКУ: АНОНСИРОВАНО УНИКАЛЬНОЕ МЕРОПРИЯТИЕ

 

14.03.2018

Представители банковского сообщества, эксперты и пострадавшие клиенты соберутся за круглым столом.

 

Поводом для мероприятия стала непрекращающаяся политика отзыва лицензий у частных кредитных организаций, которая, по прогнозам экспертов, продолжится и далее. В 2017 году повысилась турбулентность в отрасли, отмечается в анонсе, сообщество встревожено радикальными регулятивными решениями. Кроме того, отзыв лицензий у частных игроков вызвал массовые протесты со стороны пострадавших вкладчиков, накануне президентских выборов уже собравших несколько десятков тысяч подписей под обращением к В.В. Путину с жалобами на ЦБ.

 

Заявленное мероприятие является уникальным. Во-первых, впервые собираются за одним столом эксперты, клиенты ликвидированных банков и представители их акционеров. Во-вторых, организаторы заявляют, что собираются не только публично критиковать регулятор, но и обсудить правовые механизмы противостояния ему.

 

Тем не менее вопрос о недопустимости столь «независимого» от государства и общества статуса Банка России и невозможности привлечения его сотрудников к ответственности уже не раз обсуждался на различных уровнях. Регулятора обвиняли как в правонарушениях при ликвидации банков, так и в нарушении прав клиентов кредитных организаций. Напомним, что в ситуацию с «Югрой» прошлым летом пыталась вмешаться Генпрокуратура, однако именно автономность ведомства на Неглинной не позволила правоохранителям оспорить действия Центробанка.

 

В начале марта группа депутатов Нижней палаты выступила с протокольным поручением запросить в Генеральной прокуратуре РФ информацию о нарушениях, выявленных в ходе проверки в банке «Югра». «В случае если будет установлена вина должностных лиц ЦБ и их удастся привлечь к ответственности, это однозначно будет прецедент. Напомню, что на данный момент, согласно действующему законодательству, ЦБ не подчиняется практически никому», — передают «Новости-24» слова одного из авторов поручения, Данила Шилкова.

 

Эксперты также неоднократно высказывались о необходимости «загнать ЦБ в правовые рамки». Так, по мнению адвоката, партнера фирмы «Ренессанс-Lex» Георгия Хурошвили, судебная победа «Югры» в споре с ЦБ создала бы положительный прецедент, поскольку «Центробанк зачастую злоупотребляет своими полномочиями». В свою очередь, адвокат Владимир Новиков в эфире «Ъ-ФМ» напоминал, что в деле «Югры» ЦБ впоследствии сам же опроверг озвученную им же информацию о наличии в компании забалансовых вкладов и признаков вывода активов. «Самое важное, что подобное заявление и документы, которые направлялись в суд с этой позицией, являлись одним из поводов для отзыва лицензии у банка. В дальнейшем эта информация была опровергнута не только в суде, но и самим Банком России. А за этим ничего не последовало. В связи с этим принимаемые решения остаются без последствий, в том числе возможности привлечения к административной либо уголовной ответственности сотрудников Центробанка», — резюмировал он.

 

Представители банка «Югра», оспаривающие действия регулятора в суде, в свою очередь, обвиняют Центробанк и в других нарушениях, в частности, представители банка заявляли в суде о фальсификации ЦБ финансовой отчетности. По их мнению, ЦБ, чтобы создать повод для ввода временной администрации в компанию, вынес «Югре» заведомо невыполнимое предписание.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

http://www.mk.ru/economics/2018/03/14/mekhanizmy-protivostoyaniya-centrobanku-anonsirovano-unikalnoe-meropriyatie.html

 

ВПЕРЕД, ЗА ДОЛЛАРОМ: СТОИТ ЛИ ПОКУПАТЬ АМЕРИКАНСКУЮ ВАЛЮТУ ПРЯМО СЕЙЧАС

 

15.03.2018

Российский рубль остается стабильным уже несколько месяцев подряд. С начала года его курс по отношению к доллару практически не изменился. Возможно, сейчас самое удачное время, чтобы задуматься о покупке валюты.

 

Россияне скупают доллары. В начале года отечественные банки зафиксировали повышенный спрос на американскую валюту. По данным агентства «Прайм», в январе в среднем он вырос на 10-15, а в некоторых кредитных организациях и на все 40% (по сравнению с январем 2017 года).

 

Интерес к валюте вполне объясним: за прошлый год тот же доллар упал в цене почти на 5%. К тому же последнее время «американец» выглядит относительно дешево. С середины февраля он торгуется на уровне 56-57 рублей. Столько американская валюта не стоила с весны прошлого года. Тогда доллар опускался ниже 56 рублей: в частности, еще в апреле 2017 года купить доллар на Московской бирже можно было по 55,7 рубля.

 

Рубль сейчас поддерживается ценами на нефть (с ноября прошлого года стоимость барреля Brent находится выше 60 долларов), а также притоком капитала в российские активы. Приток средств в фонды, инвестирующие в российские активы, за неделю по 7 марта вырос до 112 млн долларов, свидетельствуют данные компании EPFR Global. На последних аукционах Минфина (14 марта) спрос на ОФЗ в 2 раза превысил объем предложения. Приток средств нерезидентов в ОФЗ в январе составил 40 млрд. рублей, их доля на рынке достигла 33,9%. Все это происходит на волне последних позитивных событий: жестких санкции в отношении России пока не последовало, более того агентство S&P  повысило рейтинг страны до инвестиционного уровня.

 

Вопрос только в том, надолго ли рубль останется стабильным? Ведь еще несколько лет назад рубль торговался по 33-35 рублей, а ведущие российские экономисты и чиновники убеждали население, что покупать доллар выше 35 рублей невыгодно. «Рассудок нам подсказывает, что любое метание наше, если мы попытаемся рубли перевести в доллары, доллары в рубли наоборот, два раза обогатит тех, кто нам помогает, оказывает нам соответствующие услуги», — говорил бывший министр экономики Алексей Улюкаев в ноябре 2014 года. Экс-министр даже обещал, что  рубль будет укрепляться. Американская валюта тогда стоила уже 45-47 рублей. А эксперты из Сбербанка жалели тех, кто побежал в обменник покупать доллары.

 

Возможно, именно сейчас, пока доллар остается стабильным, как раз стоит задуматься о покупке валюты. Ведь несмотря на казалось бы вполне радужную картину, риски ослабления рубля все же остаются. Первая угроза – снижение нефтяных цен, что может быть, например, связано с ростом добычи сланцевой нефти. США медленно, но верно превращается в крупнейшего нефтедобытчика: уже к октябрю этого года ожидается, что американские нефтяники будут добывать 11 млн баррелей нефти в сутки.

 

Агентство Bloomberg со ссылкой на данные ICE Futures Europe отмечает, что длинные позиции (т.е ставки на рост) по Brent в марте выросли на 0,3%, тогда как число коротких («шорт-позиция») увеличилось на 15%. Иначе говоря, все больше спекулянтов на нефтяном рынке делает ставку на падение нефтяных цен, а не на их рост. «Хотя госбюджет рассчитан исходя из стоимости барреля в 50 долларов, любое заметное снижение нефтяных цен непосредственно отразится на рубле. Если доллар поднимется выше 60 рублей, усилятся инфляционные ожидания. А инфляционные ожидания – это фактор, который сам по себе влияет на ослабление и укрепление национальной валюты»,- говорит начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко.

 

Вторая угроза для рубля также исходит из-за океана: рост ставок ФРС при одновременном снижении ключевой ставки ЦБ. Доходность десятилетних облигаций США сейчас на уровне 2,8%, и спред между российскими бондами и американскими treasures сокращается. «Доходность рублевых инструментов снижается быстрее, чем риски по ним, а это приводит к снижению интереса к рублю и рублевым инструментам со стороны инвесторов, прежде всего, международных. Доходность американских облигаций, напротив, растет вместе со ставкой ФРС»,- говорит Ващенко. По его мнению, процесс перетока денег из рублевых инструментов в валютные будет продолжаться еще не менее года. Если курс рубля упадет, бегство иностранцев из российских активов ускорится. «Резкое повышение ставок в США сделает инвестиции в treasures более привлекательными и также спровоцирует переток в доллары»,- говорит портфельный управляющий УК «Альфа-капитал» Эдуард Харин.

 

Не снята с повестки дня и тема санкций. На этой неделе 140 членов Палаты представителей Конгресса США от Демократической партии обратились к президенту к Дональду Трампу с призывом ввести санкции в отношении России за, как они утверждают, вмешательство в американские выборы. Ко всему прочему теперь к числу инициаторов новых санкций подключилась Великобритания, власти которой обнаружили «российский след» в истории с отравлением экс-полковника ГРУ Сергея Скрипаля. В сенате США даже предложили включить России в число государств, поддерживающих террористов. «Постоянные разговоры о каких-либо ограничениях для РФ действуют на рубль ослабляющим образом»,- говорит аналитик «Открытие Брокер» Андрей Кочетков. В частности, по его словам, если снова появится угроза запрета на покупку ОФЗ, рубль может подешеветь на 3-7%. Аналитик «Альпари» Роман Ткачук не исключает, что новые санкции могут ввести непосредственно после президентских выборов в России, то есть уже в марте-апреле.

 

Как ни печально, но даже в отсутствии внешних шоков у рубля в долгосрочной перспективе не очень много шансов укрепиться. Прогнозы роста экономики Минэкономразвития (рост ВВП в 2019 году – на 2,2% и в 2020 году – на 2,3%) не находят поддержки ни у отечественных, ни у западных экономистов. В недавнем обзоре ВЭБа говорится, что в ближайшие четыре года ВВП России в реальном выражении увеличится менее чем на 7%, в то время как рост мировой экономики составит 16%. «В результате доля России в мировой экономике может сократиться в 2021 году до 3% (по ППС) против 3,2% в 2017 году»,- делают вывод эксперты. В базовом сценарии ВЭБа ожидается рост ВВП в 2018 году на уровне 1,8%, а вот в следующем он замедлится до 1,1%. Аналогичные прогнозы содержатся в докладе ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития): рост ВВП в этом году 1,8%, в 2019 году – 1,5%. Агентство S&P, повысившее рейтинг России, прямо  заявило о грядущей стагнации экономики и девальвации рубля.

 

Отставание от других стран приведет не только к перетоку капитала с российского фондового рынка (зачем покупать акции, которые не растут?) на другие более перспективные площадки, но и к снижению доходов граждан. Россия в ближайшие 40 лет станет единственной крупной развивающейся экономикой, увеличивающей свое отставание от мировых лидеров по уровню жизни, делают вывод эксперты ОЭСР. В итоге поддержать экономику за счет потребительского спроса или конкуренции – утопия. Скорее, больше надежды на повышение пенсионного возраста (об этом в частности говорится в обзоре ВЭБа) и девальвацию рубля. Тем более, что удачный опыт уже был: резкое падение курса рубля в 2014-2015 годах привело к замещению части импорта отечественными товарами. «Для значительного укрепления российской валюты необходим, прежде всего, значительный рост цен на экспортные ресурсы, поскольку экономика зависит от экспорта примерно на 40% напрямую, а косвенная зависимость еще выше. Другим фактором укрепления рубля является сокращение импорта. Но для этого нужна конкурентоспособная промышленность на внутреннем рынке или дешевый рубль»,- говорит Ващенко.

 

Сильный рубль не нужен ни бизнесу (в особенности экспортерам, получающим доходы в валюте), ни правительству. Достаточно посмотреть, с какой интенсивностью Минфин скупает валюту на рынке. С начала февраля по начало марта ведомство потратило на это почти 300 млрд. рублей, а всего в этом году на это могут потратить до 2,8 трлн руб. По оценкам аналитиков, Минфин может купить до 70-80% всего притока долларов в страну. В Райфайзенбанке предупреждают, что это может негативно сказаться на балансе валютных потоков, особенно в апреле, когда компаниям предстоят рекордные выплаты по внешнему долгу (6,4 млрд. долларов). «Новое давление на рубль возникнет из-за дальнейшего ухудшения счета текущих операций на фоне потенциально более сильной экономики, обусловленной увеличением расходов»,- добавляет инвестиционный стратег Credit Suisse Марк Хефлигер.

 

Впрочем, предугадать, что будет с рублем в ближайшие годы, можно попытаться и без рассуждений на тему макроэкономики и анализа платежного баланса страны. Можно, например, обратиться к прогнозам того же Минфина, запланировавшего плавное ослабление рубля вплоть до 2035 года. В 2017–2020 годах средний номинальный курс доллара, по проектировкам Минфина должен составлять 64,8 рубля. У МЭРа не менее пессимистичный прогноз: к концу 2020 года доллар будет стоить 68 рублей. Прогноз Высшей школы экономики (консенсус-прогноз) – 62,4 рубля на конец 2020 года. Стоит ли верить официальным прогнозам, вопрос отдельный.

 

Мнения экспертов, покупать доллары сейчас или нет, разошлись. В этом году курс доллара может находится в пределах 54-61 рублей: такой прогноз дают опрошенные Банки.ру аналитики, брокеры и портфельные управляющие. Большинство считает, что скупать валюту стоит, только если в ближайшие месяцы вам предстоят соответствующие расходы (например, на отпуск), либо в качестве защитного актива. «Если речь идет о покупке валюты, например, для выезда за рубеж летом, то ждать особого момента не стоит – угадать, скорее всего, не получится. Если говорить о покупке валюты с целью диверсификации накоплений, то текущие уровни вполне подходят для частичного формирования долгосрочной валютной позиции»,- говорит управляющий директор «БКС Ультима» Олег Сафонов. Он рекомендует вкладывать в доллары и евро не более 30-40% сбережений.

 

«Если накопления нужны «на старость» или на «черный день», то докупать валюту имеет смысл равномерно, так, чтобы ее доля в сбережениях не опускалась ниже 30%. Если деньги могут понадобиться через год или два в рублях — на покупку квартиры, машины, на обучение или медицинские расходы, то смысла покупать валюту сейчас нет»,- считает директор центра макроэкономического прогнозирования Бинбанка Наталья Шилова. Текущий неплохой курс рубля к доллару можно использовать для долгосрочных вложений, согласен Андрей Кочетков из «Открытие Брокер».

 

Удобное время для покупки валюты – конец марта. В этом месяце экспортерам предстоит выплатить государству значительный объем налогов. По оценкам директора по инвестиционному консультированию УК «Система Капитал» Искандера Луцко, суммарные налоговые выплаты могут составить 1,8 трлн руб. «Компаниям предстоит заплатить налог на прибыль за 2017 год и НДС за 4 квартал. Основные выплаты, в том числе и налог на добычу природных ископаемых, придутся на последнюю неделю марта, что может поддержать курс рубля»,- говорит он. По прогнозам финансиста, доллар может опуститься до 55,6 рубля. Роман Ткачук из «Альпари» не исключает, что при дальнейшем восстановлении российской экономики и стабильных ценах на нефть до конца года курс доллара может снизиться еще сильнее – до 54-55 рублей.

«BANKIR.RU»

http://bankir.ru/publikacii/20180315/vpered-za-dollarom-stoit-li-pokupat-amerikanskuyu-valyutu-pryamo-seichas-10009463/

 

ПРОТИВ БЛОКА ЕСТЬ ПРИЁМЫ

 

15.03.2018

Информация о возможной блокировке банковских карт из-за подозрительных переводов вызвала ажиотаж у вологжан.

 

С начала января 2018 года Интернет переполнен «страшилками» о блокировке банковских карт. Один из постов был посвящен россиянину Сергею Буднику, который в 2015 году перевел 56 миллионов рублей со счета жены на свой счет из одного банка в другой. На следующий день после перевода Будник попробовал забрать деньги, но у него потребовали документы, подтверждающие происхождение миллионов. Дело дошло до судом, и суды всех инстанций встали на сторону банка. Представители финансового учреждения настаивали в суде: нет законодательной нормы, которая обязывает банк выдавать деньги в той форме, в которой запросил клиент. Как считают финансовые аналитики и юристы, своим решением Верховный суд РФ создал прецедент, позволяющий всем банкам точно так же отказывать клиентам в выдаче вкладов. Под ударом оказались работники многочисленных организаций, которые предпочитают работать «в тени», представители малого бизнеса и все те, кому нечего предоставить для основания перевода.

 

До решения Верховного суда в отношении Будника, как говорят аналитики, все было просто: отказать клиенту в выдаче денежных средств по окончании срока вклада кредитное учреждение не могло. Иначе действия подпадали под действие статьи 395 ГК РФ, предусматривающей не только обязательный возврат удержанных средств, но и штрафные санкции в виде уплаты процентов.

 

Если же операции клиента имели подозрительный характер и подпадали под действие ФЗ 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», все банки должны предоставить информацию в федеральную службу по финансовому мониторингу и в другие конт­ролирующие органы.

 

115-ФЗ, или, как его называют банкиры, ПОД/ФТ (по противодействию отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма) в этом году исполнится 17 лет. Однако право закрывать счета подозрительным клиентам банки получили сравнительно недавно — с 2013 года. С тех пор банки применяют это право, а клиенты — активно судятся с ними.

 

Изначально федеральный закон был нацелен на противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма, но, как опасаются юристы, банки могут использовать закон для получения полулегального способа отказа клиенту. Когда человек совершает подозрительные операции, банк может приостановить удалённый доступ к счёту и потребовать объяснений. Деньги остаются на счёте клиента. Как только банк убедится, что всё легально, доступ восстанавливается.

 

Список критериев сомнительных операций можно найти в перечне положения Центробанка. Полный список есть в Положении ЦБ РФ №375-П, на странице 41. Под ударом — «обнальщики», которые за процент проводят через свои счета безналичные деньги, превращают их в наличные, снимая в банкоматах, а также компании, которые переводят деньги на счета фирм, созданных для ухода для налогов.

 

Информация о подозрительных клиентах попадает в единый список, которым пользуются все банки. Это делается для того, чтобы «отказник» не мог просто уйти в другой банк и там продолжать отмывать деньги.

 

Иногда случается, что под подозрение попадает вполне добросовестный клиент. Это решается довольно просто: достаточно объяснить банку, откуда взялись деньги, и доступ к счёту восстанавливается. Предпринимателям банки советуют не только хранить все документы, но и зарегистрироваться как ИП и оформить бизнес-карты.

 

Довольно сложно придется людям, которые пытаются продать квартиру. Например, человек продает жилье за 4 миллиона рублей. Если квартира в собственности меньше 5 лет, с этой суммы нужно будет заплатить налог. Чтобы его не платить, можно указать в договоре, что квартира продана за 1 миллион.

 

Но тогда происхождение 3 миллионов продавец не сможет подтвердить документально.

 

Официально под подозрение подпадают переводы от 600 тысяч рублей, но на самом деле многие банки начинают присматриваться к регулярным (примерно раз в неделю) поступлениям на счет физлиц сумм около 30 тысяч рублей.

 

Владельцы вологодских интернет-магазинов и групп в соц­сетях уже отреагировали на придирчивость банковских аналитиков. Они стали просить клиентов писать в сообщении при переводе средств «Возвращаю долг», так как банки требуют подробно указывать назначение платежей.

 

Что же делать всем, кто уже попал или попадет в подобную ситуацию? Специалисты советуют перевести деньги безналичным переводом в другое кредитное учреждение и снять там наличные. Правда, при этом клиент понесет определенные расходы. В отдельных банках подобные комиссии могут составлять до 25% от суммы транзакции.

 

Еще один вариант — судебный процесс с банком, которого не нужно бояться. Как сообщает издание «Финверсия», в большинстве случаев в таких ситуациях суды встают на сторону клиентов. Об этом говорили на недавнем круглом столе, который организовала ассоциация российских банков и институт государства и права РАН. Как говорят юристы, есть примеры, когда клиенту удаётся убедить суд, что блокировка канала удаленного доступа и блокировка счета — не одно и то же, суд встает на сторону клиента и блокировка не лишает его доступа к своему счёту.

«ПРЕМЬЕР-НОВОСТИ ЗА НЕДЕЛЮ»

http://premier.region35.ru/article/protiv-bloka-est-priyomy

 

ВКЛАДЧИКОВ ЗАПОМНЯТ НАВЕКИ

 

15.03.2018

В России появится единый реестр вкладчиков на базе технологии блокчейн — его в следующем году создадут Центробанк и Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Его внедрение поможет бороться с недобросовестными банкирами, уничтожающими базы данных клиентов в момент отзыва лицензии. По словам экспертов, нововведение повысит прозрачность рынка банковских депозитов.

 

При открытии депозита информацию об этом кредитная организация будет записывать в блок реестра, который будет храниться на сервере ЦБ, рассказал источник, близкий к Банку России. В каждом блоке будет храниться информация о названии банка, персональные данные вкладчика и сумма депозита. При пополнении или закрытии вкладов изменения будут записываться в новый блок реестра.

 

Данные из блокчейн-реестра нельзя изменить или удалить, поэтому вся информация о вкладчиках будет надежно защищена, отметил источник, близкий к АСВ. Таким образом, использование технологии блокчейн поможет избежать ситуаций, когда при отзыве лицензии банки «теряют» базы данных вкладчиков, которые из-за этого не могут получить страхового возмещения, полагающегося им по закону.

 

Источник, близкий к ЦБ, отметил, что пока неясно, будет ли использована сторонняя технология на основе блокчейн или создана собственная.

 

Первый замгендиректора АСВ Валерий Мирошников ранее рассказывал «Известиям», что «сотрудники ЦБ и АСВ не раз сталкивались с ситуацией, когда за три дня банк-«мертвец» успевал уничтожить базы данных или вывезти их за пределы кредитной организации». Например, в банке «Холдинг-Кредит», который лишился лицензии в 2013 году, сервер якобы разбили переносившие его таджики-рабочие — на самом деле он был вывезен накануне отзыва лицензии, а временной администрации подкинули муляж. Поиски оригинального сервера заняли десять месяцев. В Международном промышленном банке экс-сенатора Сергея Пугачева сотрудники по указанию руководства занимались уничтожением баз данных каждые три месяца, приводил еще один пример Валерий Мирошников.

 

— Система страхования банковских вкладов сыграла очень важную роль. Введение реестра станет следующим шагом для обеспечения стабильности на рынке вкладов, так как эта мера не позволит недобросовестным банкирам уничтожать данные о клиентах, — отметил управляющий директор по розничным продуктам Абсолют-банка Антон Павлов.

 

Применение технологии блокчейн позволит ЦБ получать не только общую информацию об объемах вкладов в банках, но и четко отслеживать в режиме реального времени данные о каждом открытом или закрытом депозите, отметил член экспертного совета по цифровой экономике и блокчейн-технологиям при Госдуме Никита Куликов. Система распределенного реестра позволит Банку России структурировать данные о депозитах физлиц, например отслеживать изменения спроса на типы вкладов, добавил президент банка «Воронеж» Олег Кисляк.

 

Сама по себе технология блокчейн отвечает за наличие записей в реестре, а насколько они верные и безошибочные — это уже вопрос к операторам, то есть банкам, которые и будут вносить информацию, отметил Никита Куликов. К тому же по-прежнему останется нерешенной проблема «забалансовых вкладчиков», которая связана с тем, что информация о людях,  доверивших банкам деньги, просто не вносилась в отчетность, добавил он.

 

Создание Банком России и АСВ единого реестра будет способствовать развитию рынка вкладов в России. Клиенты станут охотнее открывать депозиты: зная, что их данные будут дополнительно защищены, они с большей уверенностью смогут рассчитывать на страховое возмещение в случае банкротства банка. По данным ЦБ, объем рынка вкладов за прошлый год вырос на 7,4% и достиг 26 трлн рублей к 1 января 2018 года.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/719470/anastasiia-alekseevskikh/vkladchikov-zapomniat-naveki

 

ВЫЗЫВАЕТ ТРЕВОГУ ПАДЕНИЕ АКЦИЙ СБЕРБАНКА БОЛЕЕ ЧЕМ НА 4%

 

15.03.2018

Алексей Антонов, аналитик "Алор Брокер": «Вчерашний день стал обвальным для российского фондового рынка, который по Индексу Мосбиржи потерял 1,9%.»

 

Причиной сильного падения стали чисто российские факторы – обострение отношений с Лондоном вызвали коррекцию среднесрочно перегретого российского рынка.

 

В пользу продаж играет еще и приближение выборов президента РФ. Накануне таких событий крупные инвесторы традиционно сокращают позиции в акциях. Судя по тому, что рубль вчера потерял к доллару всего лишь 10 копеек, об оттоке средств западных инвесторов пока речи не идет. И если сегодня мы не увидим массированных распродаж рублей, то можно будет говорить, что вчерашнее падение носило лишь коррекционный характер и нерезиденты, оставив средства в рублях, вновь будут искать момент для покупок наших акций.

 

Вызывает тревогу падение акций Сбербанка более чем на 4%. Традиционно банковский сектор первый открывает период коррекции. Однако, если вспомнить, что только за прошлый год банк вырос в капитализации наполовину, такое снижение пока укладывается в рамки краткосрочной коррекции.

 

Сегодня российский рынок откроется очень небольшим ростом, затем до обеда будут попытки откупить подешевевшие вчера бумаги. Но ситуация может измениться в любой момент, поэтому как лонги, так и шорты более чем на несколько часов опасны. Рекомендуем смотреть за курсом рубля – его опережающее к остальным развивающимся валютам падение может свидетельствовать о выходе нерезидентов из российских акций в связи с политическими рисками.

 

Если же рубль по-прежнему будет устойчив, то покупки акций можно будет возобновлять в ближе к вечеру пятницы, учитывая, что сегодня и завтра могут быть еще сильные удары вниз из-за выхода инвесторов из бумаг накануне выборов.

 

Падению отечественного рынка, который стал одним из самых сильных в мире с начала этого года, способствовало и снижение американских бумаг, которые подверглись распродажам из-за увеличения опасений разрастания торговых войн. В результате, S&P 500 снизился на 0,57%, а Dow Jones и вовсе потерял процент. Сейчас фьючерсы на них торгуются в районе вчерашнего закрытия.

 

Статистика по нефти из Штатов вышла противоречивой: запасы нефти выросли на 5 млн баррелей, в то время как ожидался рост на 2 млн баррелей, но еще более сильно сократились запасы бензина.

 

А вот статистика ОПЕК была более позитивна: в феврале страны картеля снизили добычу нефти на 77,1 тысячи баррелей в сутки до 32,186 миллиона баррелей в день, исполнив соглашение о сокращении добычи на 145%.

 

Попытки нефти уйти ниже 64 долларов за баррель уже три раза за последнюю неделю оказываются безуспешными. Сейчас она торгуется без изменений ко вчерашнему закрытию в районе 64,9 доллара за баррель. Пока поводов для сильного движения котировок основного энергетического сырья не наблюдается.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/experts/20180315/828603316.html

 

ВЛОЖЕНИЯ ИНОСТРАНЦЕВ В ГОСДОЛГ РОССИИ ДОСТИГЛИ РЕКОРДНОЙ ЗА 6 ЛЕТ ДОЛИ

 

14.03.2018

Иностранные инвесторы продолжают наращивать свои вложения в российский рынок госдолга, несмотря на угрозу санкций. По данным на 1 февраля, доля нерезидентов на рынке облигаций федерального займа (ОФЗ) составила 33,9%, что является самым высоким показателем с января 2012 года, следует из обновленной во вторник, 14 марта, статистики ЦБ.

 

Нерезиденты увеличили вложения в ОФЗ на 40 млрд руб. в январе 2018 года (против 47 млрд руб. в декабре 2017 года), до 2,27 трлн руб., следует из данных ЦБ. Резкий рост доли нерезидентов среди инвесторов в ОФЗ вызван в основном тем, что объем размещения новых выпусков оказался меньше погашений облигаций в этот период. Объем рынка ОФЗ сократился за январь на 47 млрд руб., до 6,7 трлн руб.

 

Опубликованные данные ЦБ описывают ситуацию с участием иностранцев на рынке ОФЗ до публикации заявления Минфина США о нежелании вводить санкции против российского госдолга. Фактор санкций в отношении российского госдолга не был определяющим для инвестиционных решений нерезидентов, поскольку такие риски не воспринимались серьезно, сказал РБК начальник дилингового центра Металлинвестбанка Сергей Романчук. По его мнению, этот запрет в первую очередь ударил бы по иностранным инвесторам, и рынок как раз предвосхищал отказ от такой меры.

 

«Большинство инвесторов-нерезидентов никогда особо не ожидало серьезных санкций против суверена; по их мнению, это был хвостовой риск (tail-risk), а не основной сценарий», — сказал РБК старший экономист Merrill Lynch Владимир Осаковский.

 

По мнению инвесторов, опрошенных Bloomberg 13 марта, маловероятно, что напряженность между Великобританией и Россией скажется на спросе иностранцев как на российские активы, так и на еврооблигации в марте. Несмотря на то что напряженность между Великобританией и Россией несет негативные геополитические последствия, по мнению британских фирм по управлению активами GAM U.K. и Aberdeen Asset Management, вряд ли этот фактор отвратит инвесторов от покупки российских еврооблигаций, рейтинг которых недавно был переведен агентством S&P в инвестиционную категорию.

 

«Меня не беспокоят санкции, — приводит Bloomberg слова портфельного управляющего Aberdeen Виктора Жабо. — Великобритания мало чем может навредить России: разговоры идут лишь о санкциях против физлиц, а они не должны влиять на евробонды». Никакие меры Великобритании на данном этапе не повлияют на рынок, с точки зрения конъюнктуры сейчас идеальные условия для размещения, говорит он. «Я не думаю, что Великобритания отважится на какой-нибудь существенный шаг, — отмечал инвестиционный директор GAM U.K. Пол Макнамара. — Британские санкции не играют никакой роли».

 

Для рынка облигаций риск санкций незначителен — политический и экономический вес одной лишь Великобритании невелик, сказал управляющий инвестфонда EI Sturdza Эрик Ванраес. Привлекательная доходность бумаг, по его словам, нивелирует «негатив от скандала с отравлением».

 

Деньги любят высокие процентные ставки и сильные государственные финансы, которыми сейчас отличается Россия, говорит Сергей Романчук. Определяющими факторами для вложений в ОФЗ служит не угроза санкций, а беспрецедентно низкая инфляция, очень высокие номинальные процентные ставки, а также существенное снижение волатильности рубля и его зависимости от цен на нефть в результате действий Минфина. Это сделало инвестиции в российский госдолг очень выгодными по сравнению с другими развивающимися странами, отмечает Романчук.

 

С 7 по 15 марта Минфин России собирает заявки для обмена еврооблигаций «Россия-30» на дополнительные выпуски евробондов с погашением в 2027 и 2047 годах или новые бумаги. Одновременно ведомство планирует разместить еврооблигации на $3 млрд. Это размещение тоже должно пройти успешно, полагают эксперты.

 

«Не думаю, что санкции смогут повредить размещению евробондов, — сказал старший аналитик по развивающимся рынкам управляющей компании Manulife Asset Management Ричард Сигал. — Фундаментальные факторы по-прежнему сильны, а планы по размещению скромны».

 

«Санкции могут незначительно повлиять на лондонских инвесторов, но география спроса на бумаги очень разнообразна, поэтому на стоимости это вряд ли скажется, — сказал стратег Societe Generale Режис Шателье. — Российские бумаги демонстрировали стойкость к рискам снижения стоимости, поэтому, на мой взгляд, инвесторы сочтут привлекательным соотношение рисков и доходности ро​ссийских бумаг».

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/14/03/2018/5aa929a09a79474abd75da20

 

УДАЛЕННЫЙ ДОСТУП СТАЛ БЛИЖЕ

 

15.03.2018

Единая площадка онлайн-дистрибуции финансовых услуг, так называемый маркетплейс, может заработать в «боевом» режиме в конце текущего года, рассказал первый зампред ЦБ Сергей Швецов.

 

По его словам, прототип, разработкой которого сейчас занимаются под эгидой ЦБ участники рынка, будет запущен в тестовом режиме в конце апреля. На этой стадии планируется осуществить ряд тестовых сделок по открытию банковских депозитов — пока без реального движения денег, но с удаленной идентификацией физлица и регистрацией его трансакций.

 

Впервые о проекте было объявлено на форуме Finopolis в Сочи (см. “Ъ” от 9 октября 2017 года). Тогда господин Швецов обратился к рынку с предложением объединить усилия для разработки технической части проекта. ЦБ же взял на себя роль идейного вдохновителя и поставщика регуляторных решений.

 

В результате построением платформ займутся Московская биржа и Санкт-Петербургская биржа (принадлежит НП РТС). По словам господина Швецова, необходимым опытом и мощностями обладают также крупные IT-структуры вроде «Яндекса» и Mail.ru, однако переговоры с ними пока не велись. Как сообщили “Ъ” на Московской бирже, в проекте пока не будут задействованы уже имеющиеся технические решения, высоконагруженная платформа для маркетплейса будет создаваться как новая IT-инфраструктура. Роль регистратора сделок возьмет на себя Национальный расчетный депозитарий. Для этого планируется использовать и масштабировать уже имеющиеся технологии, сообщили там. Онлайн-витрины для финансовых продуктов предоставят агрегаторы финансовой информации — порталы banki.ru и fins.money (проект брокера БКС).

 

В тестировании примут участие пять коммерческих банков: «Ак Барс», «Центр-инвест», «Зенит», Совкомбанк и Росбанк. «Маркетплейс — хорошая возможность протестировать решения и подходы, а также понять барьеры, которые встают на пути дистанционного обслуживания клиентов»,— выразил общее мнение зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов. По словам директора по управлению изменениями Росбанка Елены Бронниковой, участие в проекте «подразумевает совместное создание программного обеспечения, проработку каналов обмена информацией, решение юридических и операционных вопросов».

 

По мнению ЦБ, маркетплейс даст участникам рынка равные условия для дистрибуции продуктов: единое для всех техническое решение не потребует таких финансовых затрат, как при самостоятельной разработке. Участники проекта это мнение разделяют.

 

Все это, вероятно, оказалось не столь актуально для крупнейших госбанков, которых изначально называли возможными бенефициарами создания маркетплейса. Ни один из них не присоединился к проекту. «Есть ощущение, что они будут последними, кто это сделает»,— отметил господин Швецов.

 

В любом случае для того, чтобы маркетплейс заработал в промышленной версии, потребуются законодательные изменения. По словам директора департамента развития финансовых рынков ЦБ Елены Чайковской, необходимо принять закон о регистраторах финансовых трансакций — планируется, что он окажется в Госдуме осенью, а также внести поправки в пакет законов о финансовых консультантах (принят в первом чтении в декабре 2017 года).

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3571354

 

О ЧЕМ РАССКАЖЕТ КАРТА

 

14.03.2018

Держатели кредитных карт получат более полное представление о своей задолженности и доступных средствах.

 

Поправки об этом подписал президент России, они вступят в силу через 180 дней после опубликования.

 

По новому закону кредиторы обязаны информировать заемщиков по СМС и электронной почте отдельно о задолженности и отдельно об остатке лимита кредитования по договору потребкредита, предоставленного через электронное средство платежа (кредитную карту). До этого такая обязанность отсутствовала, операторы по переводу средств могли информировать только непосредственно о совершении операций.

 

Конкретизация данных позволит клиентам не заблуждаться относительно размера задолженности и остатка лимита кредитования. Информирование клиента будет происходить только по операциям с картой, по которой клиент получил кредит.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/03/14/banki-perestanut-skryvat-dolgi-klientov-po-kreditnym-kartam.html

 

АЛЬФА-БАНК РАСКРИТИКОВАЛ ДОКЛАД ЦБ О ЗАЛОГОВОЙ РЕФОРМЕ

 

14.03.2018

Тема, по сути, не раскрыта, «сложно отследить логические построения регулятора».

 

«Название доклада - "Совершенствование регулирования залогового обеспечения" – расходится как с его содержанием, так и с основой проблемой, заявленной регулятором», - говорится в ответе зампреда правления Альфа-банка Владимира Сенина на запрос «Ведомостей». Это официальная позиция банка, подтвердил его представитель.

 

Накануне ЦБ выпустил консультативный доклад, в котором говорится о том, как регулятор намерен ужесточить надзор за работой банков с залогами, в том числе для предотвращения вывода активов и обеспечения по ним. В частности, регулятор хочет получить право вводить для банков запрет на изменение и прекращение договоров об обеспечении. Информацию о введенных запретах и ограничениях на проведение отдельных банковских операций ЦБ, возможно, будет публиковать, сказано в докладе. За нарушение запрета регулятор предложил ввести уголовную ответственность. Также регулятор предложил ужесточить правила формирования резервов, чтобы ограничить возможности банков занижать провизии за счет учета залогов, часто неликвидных.

 

Тема регулирования залогов рассматривается односторонне и, по сути, не раскрыта, категоричен Сенин. ЦБ видит проблему вывода из банков ликвидных активов в преддверии банкротства банков основной, но операции с залогами, «даже по самой приблизительной оценке, не играют определяющей роли при выводе из банков активов», отмечает Сенин. «Поставленная в докладе проблема имеет крайне опосредованное отношение к регулированию залогов», - уверен он.

 

Банки хотели бы решить много правовых проблем, касающихся залогов, следует из его заявления. Это совершенствование гражданско-правового регулирования, в том числе в части порядка оформления залогов всего имущества должника, залог прав по банковскому счету и банковскому вкладу; снижение издержек банков при проведении залоговых операций, в том числе за счет исключения дублирования в различных залоговых реестрах; использование в качестве залогов при кредитовании высокотехнологичных предприятий, объектов интеллектуальной собственности и исключительных прав; стандартизация документации и снижение правовых рисков при оформлении обеспечения, перечислено в заявлении.

 

«В докладе все перечисленные вопросы, к сожалению, никак не затронуты», - сетует Сенин. «Фактические совершенствование регулирования залогов сведено исключительно к определению размера банковских резервов и мер банковского надзора за обоснованностью расчета этих резервов. Речь идет не о развитии банковского кредитования, а о борьбе с мошенничеством в кредитно-залоговой сфере», - указывает он.

 

Набиуллина призвала банки не увлекаться залоговым кредитованием

Сенин также замечает, что предложения раскрывать информацию о вводимых мерах и введение ответственности банков «имеют частное отношение к залоговой тематике» и речь идет о запретах и публикации информации, далеко выходящих за рамки залоговых отношений. «Создается впечатление, что название, содержание и проблематика доклада слабо согласуются друг с другом. Поэтому сложно отследить логические построения регулятора, его действительные мотивы и причинно-следственные связи между описанными в нем явлениями», - заключает Сенин.

 

Предлагаемые ЦБ надзорные меры могут серьезно затронуть не столько банки, сколько крупнейшие российские компании, считает Сенин. Например, запрет на прекращение залога фактически парализует права залогодателя по распоряжению залоговым имуществом, ограничит его возможности по замене залога, говорится в заявлении. Это может дестимулировать кредитование уже со стороны заемщиков. «В любом случае он представляется крайне специальной и потенциально редко применимой мерой», - заключает Сенин.

 

«Позиция, изложенная в докладе, является предложением для обсуждения. Комментарии и замечания к докладу будут приниматься до 15 апреля и впоследствии будут обобщены», - сообщил представитель ЦБ в ответ на критику Альфа-банка.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/14/753523-alfa-bank-raskritikoval

 

ХАКЕР, ШЕР, РЕПОСТ

 

15.03.2018

О том, что активные пользователи социальных сетей, готовые всем рассказывать о каждом шаге, в последнее время стали невольными помощниками кибермошенников, рассказал “Ъ” заместитель главы главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев.

 

По его словам, в 2017 году злоумышленники, использующие «социальную инженерию» для хищения средств с банковских карт, все чаще обращали свое внимание на людей в возрасте от 25 до 40 лет, относящихся к среднему классу.

 

«Данная выборка не случайна. Какое логичное действие человека, которого ограбили? Обратиться в полицию и в банк, чтобы сообщить о хищении,— рассуждает Артем Сычев.— Однако данная категория жертв злоумышленников предпочитает сообщать о хищениях в социальных сетях — "ВКонтакте" или Facebook, причем в подробностях расписывая все детали». Таким образом, мошенники фактически получают готовую инструкцию и применяют ее на практике, добавляет он.

 

Экспертам по информационной безопасности известно о подобной проблеме. Они считают бездумную активность в соцсетях крайне опасной. «Существуют совершенно легальные SMM-технологии, которые по тегам или же ключевым словам позволяют искать в сетях нужную информацию, их активно используют многие компании, например, для отслеживания упоминаний бренда,— рассказывает руководитель экспертного центра безопасности Positive Technologies Алексей Новиков.— При этом есть совсем недорогие программные решения, которые злоумышленники дорабатывают под свои цели».

 

По словам директора по маркетингу компании Solar Security Валентина Крохина, мошеннические схемы, полученные из соцсетей, потом публикуются в специальных сообществах мошенников, дорабатываются и тиражируются. По словам Артема Сычева, почти каждое сообщение в соцсетях об успешной атаке в 2017 году сначала давало резкий всплеск аналогичных хищений, а потом модификацию атаки.

 

Речь идет о довольно простых, но многообразных схемах, рассчитанных в первую очередь на доверчивость граждан. «Например, злоумышленники звонят под видом сотрудника кредитной организации или МФО потенциальной жертве с сообщением, что ей одобрен кредит в режиме онлайн и теперь нужны лишь реквизиты карты для зачисления денег,— рассказывает господин Сычев.— Вариаций множество, и они постоянно модифицируются, в том числе с учетом данных из соцсетей».

 

Собранные данные злоумышленники чаще всего используют для хищений с использованием электронных средств платежа (в онлайн). Согласно статистике ЦБ, в 2017 году было совершено 317,1 тыс. хищений с использованием электронных средств платежа на сумму 961 млн руб., среди которых более 90% связаны с побуждением владельца карты к совершению операции путем обмана или злоупотребления доверием. Доля несанкционированных операций с картами, о которых пострадавшие не сообщили в правоохранительные органы,— 97%. И это лишь статистика по инцидентам, о которых клиенты сообщили в банк.

 

Эксперты отмечают, что проблему излишней откровенности пользователей соцсетей, которая множит атаки, необходимо решать. В частности, до граждан необходимо донести риски публичного раскрытия определенной информации. «Когда речь идет о хищении нескольких сотен рублей, то для многих нет смысла обращаться в полицию: деньги не вернуть, однако поделиться хочется,— отмечает Алексей Новиков.— Но важно помнить о последствиях и делать это как минимум в личной переписке». Способствовать решению проблемы, по его мнению, могло бы введение упрощенной процедуры информирования полиции о подобных «копеечных» инцидентах, чтобы сложность процедуры не отпугивала пострадавших. По словам Валентина Крохина, самый действенный способ борьбы с этим явлением — применение сервисов мониторинга и анализа социальных сетей теми же правоохранительными органами и самими банками для выявления в них жалоб, с описанием схем хищений, для предотвращения повторной реализации их на практике.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3571451

 

В МОСКВЕ ЗАДЕРЖАЛИ ПОДОЗРЕВАЕМЫХ В ХИЩЕНИИ $1 МЛН ВО ВРЕМЯ ОБМЕНА ВАЛЮТЫ

 

14.03.2018

Сотрудники МВД задержали двоих жителей Москвы, подозреваемых в хищении $1 долларов во время обмена валюты. Об этом сообщается на сайте ведомства.

 

Фигуранты дела, не имея лицензии на осуществление банковской деятельности, арендовали помещение, где ранее функционировала операционная касса.

 

«Потерпевший рассказал, что со своими знакомыми обратился в пункт обмена валют для обмена 1 миллиона долларов США в российские рубли. Операционист, получив сумку с деньгами, закрыл окно кассы якобы для подсчета переданных купюр и покинул помещение через запасной выход», — говорится в сообщении.

 

По данному факту возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество».

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Politsiya-zaderzhala-podozrevaemih-v-hischenii-1-mln-vo-vremya-obmena-valyuti-2018-03-14/

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован